שבועון עדיף - גיליון 1276

מהדורה למנויים בלבד

www.adifplus.co.il

| פיננסים | פנסיה | ביטוח

18 ה כנס הביטוח הכללי מציאות חדשה

09.04.2024 | יום ג' לאגו, ראשון לציון

יום ה', | 1276 גיליון 7.3.2024 | כ"ז אדר א' תשפ"ד

לא רק בישראל

רגולציה בשער רשות שוק ההון פרסמה את תכנית התכנית | 2024 האסדרה שלה לשנת מתייחסת לנושאים שונים והיא כוללת בין היתר: הפחתת הטוויסטינג בביטוחי חיים, הגדלת מספר שמאי הרכב, הארכת משך כינון בדירות, הגבלת שכ”ט של חברות “מיצוי 2 ' עמ | זכויות” בענף הסיעוד

על פי מדד הביטוח העולמי של מארש, תעריפי הביטוח 2%- המסחרי הגלובלי עלו ב | 2023 ברבעון הרביעי של תעריפי ביטוחי רכוש עולים ברציפות ברחבי העולם בין לעומת זאת, | 7%- ל 2% ביטוחי סייבר ודירקטורים יורדים

4

צילום: סמדר כפרי | נעמי גיסר

צילום מארק קניימן, לע"מ | עמית גל

השקעות

הרבה יותר מאירופה

חסר תקדים

מנורה מבטחים מרחיבה את השקעותיה בתחום האשראי הלא סחיר 200 בחו”ל - תשקיע מיליון אירו בקרן הרביעית של ארקמונט

2024 עד ינואר 2022 מינואר עלה מדד מחיר ביטוח הרכב לשם | 33%- בישראל בכ השוואה - באיחוד האירופי באותה 12%- עלה המדד בכ כך בסקירה של | תקופה מרכז המחקר בכנסת

ברשות המסים מעריכים כי בעקבות המלחמה אלף תביעות 700- יוגשו כ "לא היינו | על נזק עקיף במצב כזה מעולם"

20

6

6 8

צילום: טל גבעוני | ניר מורוז

צילום: אביחי סוחר | ' שי אהרונוביץ

עוד בשבועון

ברנז'ה: בכיר באקסלנס פורש, כלל ביטוח - חסות לאלופת עולם וביקור בדליית אל כרמל, ,WOMEN אירוע השקה לקהילת איילון בקמפיין ליום האישה הבינלאומי, AIG הושק השת"פ בין פוליוויז לבאפי 24

למען הסר ספק: לשכת סוכני הביטוח מבהירה: דוח הביקורת אינו מטיל כל דופי 2023 על כנס הבריאות בהתנהלותו של אלי ארליך כיו”ר ליסוב

ביטוח עסקי: איילון זכתה במכרז לביטוח הובלת המטענים של חברת החשמל למשך שלוש שנים, 2027 במרץ 31 ועד 2024 באפריל 1- החל מ

11

11

מאמרים ודעות / 28 ' עמ

ברנז'ה / 24 ' עמ

חדשות חמות / 2 ' עמ

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. פיננסים | פנסיה | ביטוח

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון חדשות חמות 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון

הפחתת “הטוויסטינג” בביטוחי חיים, הגדלת מספר שמאי הרכב, הארכת משך כינון בדירות

2024 רשות שוק ההון פרסמה את הנושאים בהם תטפל על פי תכנית האסדרה שלה לשנת

פרסמה את תכנית האסדרה שלה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון . התכנית מתייחסת לנושאים שונים לפי תחומי האחריות 2024 לשנת של החטיבות המקצועיות של הרשות. הרשות מציינת את מהות הבעיה

בכל נושא וכיצד היא תוסדר. בין הנושאים שיטופלו השנה:

תחום חיסכון ארוך טווח הרשות מציינת, כי "כיום בשוק • חוזר הנחות וביטולים בביטוחי חיים. ביטוח החיים למקרה פטירה קיימת תופעה של מתן הנחה קצרת טווח בשיעור הולך ופוחת. תופעה זו פוגעת ביכולת ההשוואה של הלקוחות וכן מהווה קרקע פורייה לתופעת השחלוף התדיר של פוליסות ביטוח ("טוויסטינג") אשר גורמת לייקור הפרמיות המשולמות על ידי ציבור המבוטחים. מטרת האסדרה – הפחתת תופעת שחלוף הפוליסות, ושיפור יכולת ההשוואה של הלקוח באשר לפרמיות המשולמות. זאת באמצעות מנגנוני תשלום שקופים והוגנים יותר. הוראות החוזר יחולו על כל תכנית ביטוח חיים". "החוזר הקיים אינו מותאם לייעוץ או • תיקון חוזר מסמך הנמקה. שיווק דיגיטלי. בנוסף להפיכתו לדיגיטלי, יש להתאימו לשם הצגת העלות השנתית הצפויה במסגרת הליך השיווק או הייעוץ הפנסיוני. מטרת האסדרה - לגבש מסמך המותאם לשינויים הטכנולוגיים שחלו בשוק התיווך הפנסיוני ולפשט אותו לקורא הסביר, וכן עדכון לגבי אופן הצגת העלות השנתית הצפויה". • חוזר סוכנים ויועצים - דיווח שנתי בגין עמלות ופרטי תאגיד. "חוזר דיווח שנתי בגין עמלות ופרטי תאגיד הקיים אינו מסדיר קבלת דיווחים שוטפים מבעלי רישיון שהם תאגידים בנקאיים. נכון להיום הדיווחים הבנקאיים מתקבלים ברשות מתוקף סמכות הרשות לקבלת מידע ובפנייה יזומה בכל שנה באמצעות דוא"ל ובכספות דיגיטליות, ולא בדיווח ממוכן באמצעות מערכת כמו שאר בעלי הרישיון. העדר הדיווח הממוכן מקשה על פיקוח, בקרה ואסדרה אפקטיביים.

צילום: מארק קניימן, לע”מ | עמית גל, הממונה בפועל על שוק ההון

מטרת האסדרה - דיווח שוטף וממוכן ליועצים פנסיוניים שהינם תאגידים בנקאים". תחום ביטוח כללי • הגדלת מספר השמאים והמוסכים לשירות המבוטחים ברכב "בעקבות הליכי ביקורת שערכה הרשות בחברות ביטוח, ניתוח רכוש. מבנה השוק וטיפול בפניות ציבור, עלה צורך לעדכן את האסדרה בתחום זה. לשם כך, בחנה הרשות מספר מודלים קיימים להסדרת תחום זה בארץ ובעולם, ובהמשך לכך הוחלט לאמץ מודל המרחיב משמעותית את מספר השמאים והמוסכים אשר יוכלו לספק שירות לציבור המבוטחים, בכפוף לכך שיעמדו בתנאי הוגנות ומקצועיות. מטרת האסדרה - לשפר את מצבו של הצרכן (מבוטח וצד ג') ולאפשר את שכלול השוק, פתיחת התחרות תוך הגברת טיב התיקון ואיכות השירות הניתנים למבוטחים על ידי חברות הביטוח, השמאים והמוסכים. על כן, הוחלט על תיקון הוראות החוזר המאוחד והסדרת עבודת חברת הביטוח עם שמאים ומוסכים כך שהליך תביעת הביטוח על ידי מבוטח יהיה הליך הוגן, יעיל, שקוף ומקצועי לטובת מיצוי זכויותיו".

המשך בעמוד הבא

דורון משען גרפיקה: אילן פיש עורך משנה: 03-9076001 פקס: 03-9076000 טל: 56910 מושב מגשימים 12 עדיף תקשורת, האורן מו"ל: אלי שלום פרסום: עדיף תקשורת חפשו אותנו בפייסבוק: www.adifplus.co.il בקרו באתרנו: news@Anet.co.il דוא"ל: א לחוק זכות יוצרים, 27 ' השימוש בתמונות נעשה לפי ס | Shutterstock ,depositphotos.com : צילומי אילוסטרציה news@anet.co.il ; במידה והינך בעל זכויות בתמונה ניתן ליצור עימנו קשר בכתובת דוא"ל 2007- תשס"ח טל דן, ירדן פלד כותבים קבועים: אורי דבש, רונית מורגנשטרן מערכת:

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 2

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

המשך מהעמוד הקודם

האסדרה באה להתאים את משך הכינון שאינו דורש תיאום בין המבוטח לחברת הביטוח למשך הזמן הריאלי לבנייה מחדש וכן לבצע התאמות נדרשות בפוליסה התקנית". "ההוראות הקיימות של • פרקטיקות פסולות בשיווק כתבי שירות. חוזר הנהגת כתבי שירות ואופן שיווקם, מפורשות באופן שאינו עולה בקנה אחד עם תכליתן. בעוד בין המטרות המקוריות של החוזר ניתן למנות את הרצון לעודד תחרות לכתבי השירות המשווקים באמצעות חברות הביטוח לטובת שיפור התנאים והמחירים לצד קביעת הוראות לעניין שיווק כתב שירות שלא באמצעות חברת ביטוח, הוראות החוזר הפכו להיות בסיס לפרקטיקות שליליות של שיווק מוצרי ביטוח ללא רישיון באמצעות סוכני הביטוח, בתואנה כי מדובר בכתבי שירות. השינוי יתבצע על ידי חידוד ההוראות לעניין כתבי השירות המותרים לשיווק על ידי סוכן ביטוח שלא באמצעות חברת ביטוח, במסגרת עסקת ביטוח". תחום ביטוח בריאות "חברות • הגבלת שכ”ט של חברות “מיצוי זכויות” בענף הסיעוד. "מיצוי זכויות" בענף הסיעוד הביאו לעלייה חדה בהיקף תשלום שכר הטרחה של מבוטחים בעת יישוב תביעת הסיעוד, וכתוצאה מכך גורמים לפגיעה חמורה בהיקף הכספים הזמינים למימון הוצאות הטיפול הסיעודי נכנס לתוקף חוק המגביל את שכר הטרחה 2015 למבוטח. בשנת עבור סיוע בתביעות מול המוסד לביטוח לאומי. מטרת האסדרה היא לחוקק חוק דומה שיחול על הביטוח הפרטי".

"מבחינה שערכה • הוספת משתנים לתמחור דמי ביטוח רכב חובה. הרשות, ובהתאם להמלצותיו של מפעיל מאגר המידע הסטטיסטי הפועל בענף ביטוח רכב חובה, עולה צורך לעדכן את רשימת המשתנים שבהם הן רשאיות חברות הביטוח להשתמש לצורך קביעת דמי הביטוח בענף ביטוח רכב חובה בהתאם להתפתחויות טכנולוגיות ואחרות בתחום הבטיחות של כלי הרכב. מטרת האסדרה - הוספת משתנים חדשים לתמחור דמי ביטוח רכב חובה לשם תמחור מדויק יותר של סיכון המבוטח וקביעת תעריפים בהתאם". "כיום • ביטול האפשרות לתמחור שונה של ציי רכב בביטוח חובה. יש אפשרות לקבוע לכלי רכב שהוא חלק מצי רכב, דמי ביטוח נטו שונים מדמי הביטוח נטו המוצעים לכלי רכב שאינו שייך לצי רכב. בהמלצת מפעיל מאגר המידע הסטטיסטי עולה כי אין הצדקה לקביעת תעריף שונה לציי רכב. מטרת האסדרה היא ביטול הוראות המאפשרות לחברות הביטוח לקבוע לצי רכב דמי ביטוח נטו שונים מאלו המוצעים לכלי רכב שאינם שייכים לצי". "מקרה קיצון של אסון • עדכון פוליסת דירה תקנית – משך כינון. רחב היקף כגון רעידת אדמה צפוי להאריך את משך תקופת הבנייה מחדש של דירה. כמו כן חלו תמורות הדורשות מענה באופן כללי לגבי משך זמן הכינון הפיצוי בגין מקרה הביטוח, כגון שינויים בסוגי המבנים בדגש על בניה רוויה של רבי קומות ומשך הזמן הנדרש להשלמת הבניה של מבנים אלה.

בעקבות שיפור נתוני התעסוקה: האוצר מוותר על הוראת שעה להארכת ריסק זמני עקב המלחמה לגבי החטופים והשבויים, קיימת הוראת שעה במסגרת חוק הביטוח הלאומי לפיה המדינה תישא בהמשך ההפקדות לקופותיהם, במקום המעסיקים

שמביא לכך שכיסויי ביטוח ריסק שבתוך תכנית החיסכון הפנסיוני (הכיסוי הביטוחי לסיכוני מוות, לסיכוני נכות וכיסוי ביטוחי לשחרור מתשלום מיתרתו הצבורה של העובד) עלול להיפגע". השבוע (ב') הודיעה הרשות, כאמור, שנתוני התעסוקה העדכניים מצביעים על מגמת שיפור משמעותית, ולכן "בשלב זה התייתר הצורך בפרסום הוראת השעה". יש לציין, כי לגבי החטופים והשבויים, קיימת הוראת שעה במסגרת חוק הביטוח הלאומי לפיה המדינה תישא בהמשך ההפקדות לקופותיהם, במקום המעסיקים.

הודיעה, כי בעקבות שיפור שנרשם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון , שלא לפרסם משרד האוצר בנתוני התעסוקה, הוחלט בתיאום עם את התקנות הסופיות להארכת הריסק הזמני. לפני כשלושה שבועות פרסמה טיוטת הוראת השעה בה הוצע לקבוע כי תקופת הארכת הביטוח האוטומטית במקרה של הפסקת הפקדות חודשים. 12- חודשים ל 5 במוצרים פנסיוניים, תוארך מ אז מסרה הרשות כי "בעקבות המצב הבטחוני, עובדים רבים גויסו למילואים, אזרחים מהצפון והדרום פונו לבתי מלון ורבים מהם הוצאו לחל"ת; עקב כך, הופסקו הפקדות לחיסכון פנסיוני בגין עובדים, מה

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 3

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

מדד מארש: תעריפי הביטוח המסחרי הגלובלי 2023 ברבעון הרביעי של 2%- עלו ב

ביטוחי | 3% בשני הרבעונים הקודמים נרשמה עלייה של רכוש עולים ברציפות, סייבר ודירקטורים יורדים

2023 לא רק בישראל - תעריפי ביטוח הרכוש בכל העולם עלו בשנת למעט באזור הפסיפי, שם התעריפים נותרו ללא שינוי. החתמים 6%- ב ברחבי העולם המשיכו לבחון את הערכות הנכסים לאור האינפלציה ובאזורים 3%- המתמשכת. שיעור מחירי ביטוח הסייבר בעולם ירדו ב בהם התעריפים עלו, מגמת העלייה הייתה בקצב איטי. כך עולה מדוח Global Insurance Market Index מדד שוק הביטוח העולמי - , ברוקר הביטוח מהגדולים בעולם. Marsh של 11% ארה״ב - תעריפי ביטוח רכוש עלו ב- 2023 תעריפי ביטוח רכוש עלו בארה"ב ברבעון האחרון של שנת . מדובר ברבעון העשרים וחמישה ברציפות שבו עלו התעריפים. 11%- ב העלאת התעריפים נבעה מעלייה בעלויות ביטוח המשנה וההון יחד עם שלוש שנים של ביקוש גבוה ופעילות הפסדית. ביטוח אחריות ותעריפי 8%- ) לחברות ציבוריות ירד ב D&O דירקטורים ונושאי משרה ( .4%- ביטוח סייבר בארה"ב ירדו ברבעון הרביעי ב 7% אירופה - תעריפי ביטוח רכוש עלו ב תעריפי ביטוח הרכוש באירופה הושפעו מאירועי הקטסטרופה האחרונים - רעידות אדמה בטורקיה, שיטפונות ביוון ובגרמניה וסופות 7%- . תעריפי הביטוח פיננסי ומקצועי ירדו ב 7%- ברד באיטליה, ועלו ב .5%- ותעריפי ביטוח סייבר ירדו גם כן ב 2% אסיה - תעריפי ביטוח רכוש עלו ב- .2%- קיבולת ביטוח רכוש באסיה עלתה ותעריפי ביטוח הרכוש עלו ב ,)CAT( חברות הביטוח ממשיכות לעקוב אחר חשיפות לקטסטרופה במיוחד ביפן, טייוואן והפיליפינים. תעריפי הביטוח הפיננסי והמקצועי ותעריפי ביטוח סייבר נותרו קבועים. 6%- ירדו ב פסיפי - תעריפי ביטוח רכוש נותרו ללא שינוי תעריפי ביטוח רכוש באזור הפסיפי אינם מראים עלייה בפעם הראשונה

צילום: סמדר כפרי | נעמי גיסר

רבעונים. תעריפי ביטוח הרכוש היו קבועים, מה שסימן את הפעם 26- ב רבעונים שהתעריפים הממוצעים לא עלו. 26 הראשונה מזה . שיעורי האחריות של 5%- תעריפי הביטוח הפיננסי והמקצועי ירדו ב ) ירדו, כאשר לקוחות רבים חוו ירידה D&O דירקטורים ונושאי משרה ( או יותר בתעריף. 15% של תעריפי ביטוח סייבר ממשיכים להתמתן ונותרו קבועים, וחברות הביטוח גנרטיבי. AI- עוקבות אחר מגמות תביעות הקשורות לשימוש ב ישראל, ציינה: "מגמת Marsh McLennan , מנכ"לית נעמי גיסר התייקרות תעריפי הביטוח המשיכה לתוך הרבעון האחרון של שנת . בתחומי הרכוש וביטוחי קבלנים אנו צופים המשך התייקרות 2023 בכל העולם בשל ההתמודדות עם סיכוני אקלים. בזווית המקומית יש להוסיף התמודדות עם אתגרים נוספים על רקע המלחמה שיוסיפו להמשך עליית התעריפים. יחד עם זאת, מידע חיתומי נרחב שמספק רמת וודאות למבטחים והנגשת הסיכון בצורה מיטבית - יכולים לסייע ללקוחות לצמצם ככל הניתן את שיעור ההתייקרויות. בביטוחי דירקטורים וסייבר אנו רואים המשך מגמת ירדה בתעריפים, דבר אשר מסייע באוקטובר גם עם 7- לחברות ישראליות שמתמודדות מאז אירועי ה עלייה משמעותית בקצב ובמספר התקפות הכופר".

מדברים אונליין מערכת עדיף מוסיפה לכם ערך בסדרת הפקות תוכן

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 4

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

טסים רק עם פספורטכארד חברת ביטוחי הנסיעות לחו"ל הגדולה בישראל מגוון שירותים ייחודים בלעדי ללקוחות פספורטכארד

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 5 514831742 ) בע”מ, רישיון מספר: 2014 באמצעות פספורטכארד ישראל סוכנות לביטוח כללי ( החברה המבטחת –דיויד שילד חברה לביטוח בע”מ בהתאם לתנאי הפוליסה, חריגיה וסייגיה. ההצטרפות לביטוח כפופה לחיתום רפואי.

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

משקל הוצאות הביטוח באחזקת רכב עלה באופן חד 2024 עד ינואר 2022 סקירה של מרכז המחקר בכנסת, מצביעה על כך, שמינואר , כשבאותה תקופה עלו מדדי 33%- התייקרו מחירי ביטוח הרכב בממוצע בכ , בהתאמה 0.6%- וב 6.7%- מחירי מכוניות חדשות ומשומשות ב

שחלו בגורמים אלו בשנים האחרונות הם שהביאו לעלייה במחירים. כך למשל, מדד תיקונים וחלפים הסתכם ;1%- בעלייה של כ 2020 עד 2019 בשנים 17.3% בעלייה של כ 2024 ל- 2021 ובין מחירי 2021 נוספים. כלומר, החל משנת תיקונים חלפים עולים בשיעור גבוה יותר מאשר בעבר. בתביעות ביטוח מקיף בהן משווי הרכב, 50%- שווי הנזק לרכב גבוה מ עשוי להיקבע אובדן להלכה או אובדן גמור ), ובמקרה זה חברת הביטוח Total Loss( תשלם למבוטח את מלוא שווי הרכב, דבר שמגדיל את גובה הפיצוי למבוטח. עלייה במחירי תיקונים וחלפים עשויה להביא לעלייה בהיקף תביעות הביטוח בהן נקבע אובדן גמור, כי שיעור הנזק גדל יותר מה שהביא לעלייה בפרמיות. במקביל, מחירי חלפים גבוהים יותר הם תמריץ כלכלי לגניבות רכב הנעשות לשם השגת חלפים. "לפי רשות שוק ההון", מציין מחקר הכנסת, "גורם עיקרי לעלייה בתשלומי התביעות בשנתיים האחרונות הוא עיוות בשוק החלפים לרכב. לרוב, מחירי החלפים שעל בסיסם משולמת תביעת ביטוח מצוטטים בהתאם למחירון יבואני החלפים

עד ינואר 2022 בשנתיים האחרונות, מינואר , עלה מדד מחיר ביטוח הרכב בישראל 2024 . לשם השוואה – באיחוד האירופי 33%- בכ באותה תקופה. 12%- עלה המדד בכ עלו מדדי מחירי 2024 עד ינואר 2022 מינואר ,0.6%- וב 6.7%- מכוניות חדשות ומשומשות ב 33%- בהתאמה, לעומת, כאמור, עלייה של כ במדד מחירי ביטוח רכב. המשמעות היא שמשקל הוצאות הביטוח לעומת שווי הרכב עלה באופן חד. כך עולה מסקירה כלכלית של מרכז המחקר וועדה של הכנסת, שפורסם לקראת ישיבת ה שדנה בעלייה בשיעור לביטחון לאומי בכנסת גניבות הרכב בישראל שהביאה לייקור ביטוחי הרכב. עליית מחירי הרכבים, עלויות התיקונים וריכוזיות הענף הסקירה מצביעה על מספר גורמים המשפיעים על תעריפי ביטוחי הרכב ובהם מידת הסיכון להתרחשות של מקרה ביטוח כגון תאונת דרכים או גנבת רכב, עלות הנזק, שמושפעת ממחירי הרכבים ועלות תיקונם, ומהריכוזיות הענף. לטענת מרכז המחקר של הכנסת, השינויים

ולא לפי מחיר השוק של החלף. מחירי החלפים משפיעים על עלות תיקון הרכב ועל מספר הרכבים שיושבתו בעקבות אובדן גמור. מבדיקות שערכה הרשות, מחירי המחירון עשויים להיות גבוהים בעשרות אחוזים מהמחיר שבו אפשר לרכוש חלף זהה. בעקבות תופעה זו חלה עלייה בעלות התביעות ובשל כך גם הפרמיה למבוטחים עלתה". כך אפשר לראות כי תשלומי תביעות ביטוח מיליארד שקלים, 7.9 היו 2022 מקיף בשנת ; תשלומי תביעות 2021 לעומת 27% גידול של מיליארד שקלים, 6.6- בגין תאונות דרכים היו כ ; תשלומי 2021 לעומת 27%- גידול של כ מיליארד שקלים, 0.7- תביעות בגין גנבות היו כ ; ותשלומי 2021 לעומת 94%- גידול של כ מיליארד 0.6- תביעות בגין יתר הגורמים היו כ . כמו כן, 2021 לעומת 4%- שקלים, ירידה של כ מתשלומי תביעות ביטוח 83%- כ 2022 בשנת בגין 8%- בגין גניבות וכ 9%- הם בגין תאונות, כ יתר הגורמים. "מניתוח הגורמים העיקריים המשפיעים על מחירי ביטוח רכב נראה כי הסיבות המרכזיות לעליית מחירי ביטוח מקיף רכב בשנים האחרונות הן הגידול בגנבות רכב ועליית מחירי החלפים" קובעת סקירת מכון המחקר

)₪ , מיליארדי 2019-2022( דמי ביטוח ששולמו לחברות הביטוח עבור ביטוחי רכב

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 6

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

)2017-2022( שיעור הנזקים בענף ביטוח רכב רכוש

שהוא משמעותית גבוה יותר ולא על פי הוראות היבואן". להמלצות, טען צבי פוגל לבקשת יו"ר הוועדה , מהמשרד לביטחון לאומי, אלון כלפון נצ"מ כי יש צורך בחקיקה כנגד משבשים והחמרת ענישה שתייצר הרתעה. "אנחנו עוקבים אחר התופעה ונעשים כל המאמצים לתת מענים". רפ"ק וישניה: "סגירה וניקיון משחטות, יחד עם אובדן הנחה של שיקום הרכב לרוב מחלקים גנובים". יו"ר הוועדה אמר לסיכום כי הופתע שגניבת הרכבים היא אחד המרכיבים הגדולים בפשיעה הכלכלית וביקש ממשרדי הממשלה לקחת את ההמלצות ולהפוך אותן לתוכנית פעולה. בהם: חקיקה והחמרת ענישה, יצירת אמצעים חדשים, פעילות במעברים ומול משחטות ופיקוח על חלפים.

של הכנסת.

מיליארד שקלים 1.5 הפסד של לחברות הביטוח בתחום 2022 רכב-רכוש ב- , סמנכ"ל רגולציה, איגוד בועז סטמבלר 2022 חברות הביטוח, טען בדיון, כי בשנת מיליארד שקלים 1.5 חברות הביטוח הפסידו בתחום רכב-רכוש. "באיגוד חברות הביטוח מיפינו את הכשלים בהם: ניקיון המשחטות הנמצאות ביו"ש, במזרח ירושלים ובמשולש. בקשה מאיגוד היצרנים לשים חסמים כבר בייצור, שיתוף פעולה ואכיפה של המשטרה, ומתן סמכויות לחברות האיתור. נדרשת תכנית לאומית שתכלול את כל הגורמים להילחם בתופעה הזו". , מרשות שוק ההון, הסביר כי שמואל זקן "הפרמיה נגזרת ממחירי הרכב וגם ממחירי החלפים והתיקון נעשה על פי מחירון החלפים

92% שיעור הלוס רשיו עלה ל- 2022 בשנת מהסקירה עולה עוד, כי תשלומי תביעות 7.9 היו כאמור 2022 ביטוח רכב מקיף בשנת ,2021 לעומת 27% מיליארד שקלים, גידול של מתוכן תשלומי תביעות בגין גנבות הסתכמו מיליארד שקלים. 0.7- בכ עוד מדד חשוב אליו התייחסה הסקירה, , קרי היחס Loss Ratio הוא שיעור הנזקים בין התביעות ששילמה חברת הביטוח מול הפרמיות שהיא גבתה. שיעור 2017-2020 אפשר לראות כי בשנים עלה 2021 , בשנת 72%- ל 66% הנזק היה בין , והדבר 92%- עלה לכ 2022 ובשנת 83%- ל הניב כאמור לחברות הביטוח הפסדים גדולים בענף הרכב.

)2024 עד ינואר 2022 מדדי מחירים של כלי רכב וביטוח רכב (ינואר

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 7

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

אלף תביעות 700- “ההערכה היא שנגיע לכ על נזק עקיף, לא היינו במצב כזה מעולם” מנהל רשות המסים שי אהרונוביץ’ הוסיף בוועידת ההנפקות של איגוד החברות הציבוריות בבורסה: “אנו לא תומכים בהורדת המס על רווחי הון, כי מדובר בשיעורי סקר שנערך בקרב מנהלים בכירים | ” מס סבירים התואמים מדינות אחרות בעולם בחברות ציבוריות העלה כי מרביתם סבורים כי המלחמה אינה צפויה להשפיע 2024 מהותית על הכנסות החברה, רווחיות החברה ומצבת כוח האדם בשנת

, מנכ"ל איגוד החברות הציבוריות, התייחס לסוגיית הרחבת אילן פלטו תקציב הביטחון לאור המלחמה. "אם ניכנס להיסטריה ונכנע ללחץ של מערכת הביטחון ומסגרת התקציב תיפרץ, מעבר לצורך החד פעמי, יהיו לכך השלכות קשות גם בתחום המיסוי וגם בתחום הרווחה. אנו עלולים לחזור למה שמכונה 'העשור האבוד', בו קצב הצמיחה היה נמוך בחצי מהקצב הרגיל", אמר פלטו. פלאטו הציג בכנס תוצאות סקר מיוחד שערך האיגוד בקרב 60%- מנהלים בכירים בחברות הציבוריות בישראל. כ מהנשאלים העריכו כי מצבת כוח האדם בחברה שלהם לא , כלומר, המלחמה לא צפויה לדעתם 2024 תשתנה עד סוף חושבים 20% . להרע או להיטיב את מצבת כוח האדם שבסוף השנה מספר העובדים אצלם בחברה יהיה גבוה סברו כי מספר העובדים יהיה נמוך יותר. 20%- יותר ו כאשר נשאלו המנהלים מה לדעתם תהיינה הכנסות סברו כי ההכנסות תהיינה 42%- , כ 2024 החברה שלהם בשנת סברו שההכנסות תהיינה 34%- , כ 2023 דומות לשנת בלבד סברו כי ההכנסות תהיינה 24%- גבוהות יותר וכ נמוכות יותר. גם כאן, נראה כי המנהלים סבורים כי המלחמה לא תשפיע מהותית על הכנסות החברה. כאשר נדרשו , 2024 להעריך מה תהיה הרווחיות בחברה שלהם בשנת מהנשאלים סברו כי הרווחים יהיו דומים לשנת 42%- כ חשבו שהרווחיות של החברה שלהם 32%- , כ 2023 חשבו 25%- ואילו וכ 2023 תהיה גבוהה יותר לעומת שנת מהמנהלים שנשאלו חוזים כי בסוף שנת 48%- עוד עולה מהסקר כי כ מהנשאלים 28%- ; כ 3%- ל 2.5% שיעור האינפלציה יהיה בין 2024 סבורים כי 12%- ; כ 4%- ל 3% חושבים כי שיעור האינפלציה יהיה בין נוספים חושבים כי היא 12%- וכ 2.5%- האינפלציה תהיה מתחת ל .4%- תעמוד על למעלה מ 49%- ומתי תיערכנה הבחירות לדעת המנהלים בחברות הציבוריות? כ מהמנהלים שנשאלו סבורים שהבחירות הכלליות הבאות עתידות להיערך 15%- סבורים שהן תתקיימנה עוד השנה; כ 31%- ; כ 2025 בשנת חושבים שהבחירות 5%- וכ 2026 סבורים שהבחירות תתקיימנה בשנת ואילך. 2027 תתקיימנה בשנת . 2023 שהרווחיות אצלם בחברה תהיה נמוכה לעומת שנת

"המלחמה הציבה אתגר מורכב מאוד, של טיפול בנזקים ישירים, כפי ממלחמת לבנון השנייה. כבר 6 שמעולם לא חווינו. הנזקים כעת זה פי הוגשו כחצי מיליון תביעות, והיד עוד נטויה. המגויסים יהיו זכאים גם הם אלף תביעות על נזק 700- לנזקים עקיפים, ולכן ההערכה היא שנגיע לכ עקיף. לא היינו במצב כזה מעולם. אנו מנסים לשלם כמה שיותר

מהר. אבל כמות כוח האדם של רשות המסים מוגבלת". בוועידת שי אהרונוביץ’ כך אמר מנהל רשות המסים עו”ד בבורסה איגוד החברות הציבוריות ההנפקות השנתית של לניירות ערך בתל אביב. הוועידה השנתית התקיימה השבוע על רקע המלחמה, והמציאות הכלכלית המדאיגה בישראל. באוקטובר, 7- אהרונוביץ' הוסיף: "אחרי משבר נוראי כמו ה צריך לנקוט צעדים אמיצים, ובכלל זה גם רשות המסים. למרות שנוח להישאר במקום השמרני. אני השתדלתי להביא לכך שלא המיסוי יקבע לאן ילכו ההשקעות. בנדל"ן אנו רואים מקומות שהמיסוי נמוך, או פטור לגמרי, מה שעיוות את ההשקעות של ישראלים. אני חושב שבהחלט צריך לסגור עיוות זה. גם בשכירויות צריך לטפל, שההשקעה תהיה לא בגלל שיקולי מיסוי. אנו לא תומכים בהורדת המס על רווחי הון, כי מדובר בשיעורי מס סבירים התואמים מדינות אחרות בעולם".

| ’ שי אהרונוביץ צילום: עופר עמרם

| אילן פלטו צילום: עופר עמרם

“שוק ההון הוא אחד המנועים והרכיבים בחוסן הכלכלי”

2023 , יו"ר רשות ניירות ערך, אמר בוועידה כי "שנת ספי זינגר עו"ד לא הייתה קלה לשוק הישראלי, המדדים פיגרו אחרי מדדים מקבילים מתחילים לראות שינוי, 2024 בחו"ל וכמעט ולא היו הנפקות. בשנת ההנפקות עולות. אחד התפקידים שלנו כרשות, זה להסתכל על השוק, ולנסות להוביל אותו קדימה, לפתח מכשירים וכלים. "משבר הוא הזדמנות לשינוי. אחד הלקחים שעולים זה שהחוסן הלאומי תלוי בחוסן הכלכלי, ושוק ההון הוא אחד המנועים והרכיבים בחוסן הכלכלי. בין הנושאים שאנו רואים כמרכזיים זה נושא האיגוח - זה אירוע הייתה פריצת דרך עם דוח האיגוח. 2015- שנה. ב 20 שמתגלגל קרוב ל זה יוצר פער מול העולם. השוק לא שוקט על שמריו, ובהיעדר רגולציה לא נעצרת הפעילות, רק שהיא פחות מפוקחת. אין ריק ברגולציה. לכן שמנו דגש על נושא האיגוח".

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 8

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

התשואות מדברות בעד עצמן

מסלול מנורה מבטחים השתלמות מחקה מדד S&P500 חודשים אחרונים 12- ב 27.45%

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 9 אין במידע על תשואות בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. שיעור .31.1.2024 החודשים שמסתיימים ביום 12 הנתונים מתייחסים לתקופה של מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ הינה החברה המנהלת של מסלול "מנורה מבטחים התשואות בערכים נומינליים מצטברת ברוטו, לפני ניכוי דמי ניהול. ". האמור אינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על P&S 500 השתלמות מחקה מדד ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.

7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון הפינה המקצועית

, סמנכ"ל מקצועי אלטשולר שחם גמל ופנסיה עומר בן יאיר עם

כיצד מושפע כיסוי הביטוח של עמית בקרן פנסיה חדשה המחדש את מעמדו כמבוטח? עמית בקרן פנסיה חדשה שאינו פעיל (לא מופקדים בגינו דמי גמולים לקרן) ובנוסף אינו מבוטח (אין לו כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות או מוות) מעוניין לחדש את ההפקדות לקרן ובכך, למעשה, לחדש את מעמדו בקרן כעמית פעיל ומבוטח. לצורך חידוש הביטוח, החברה המנהלת תבדוק מהו פרק הזמן בקרן. במידה מבוטח שחלף מהמועד האחרון שבו העמית היה חודשים, חידוש הביטוח מצריך הגשת בקשת 12 וחלפו מעל . המשמעות של הצטרפות מחדש לקרן הינה, 1 הצטרפות מלאה חדשה למקרה פטירה ולנכות, 2 בין היתר, שתחל תקופת אכשרה וכן כי הקרן תחשב מחדש את גיל העמית המבוטח לצורך הגדרת שיעור הכיסוי הביטוחי ("גיל תחילת הכיסוי הביטוחי"), כך שעבור ומעלה תהיה השפעה על שיעור הכיסוי בקרן. 41 גברים מגיל חודשים מהמועד האחרון שבו העמית 12- במידה וחלפו פחות מ , לא נדרש להגיש בקשת הצטרפות מחדש לקרן. גם מבוטח היה חדשה למקרה פטירה ולנכות, 2 במקרה זה, תחל תקופת אכשרה אולם לצורך קביעת היקף הכיסוי הביטוחי החברה המנהלת תבדוק פעיל את פרק הזמן שחלף מהמועד האחרון שבו העמית היה (התקבלו בגינו דמי גמולים בפעם האחרונה): חודשים, יבוטח העמית בכיסוי ביטוחי זהה 12- - חלפו פחות מ לזה שהיה לו בטרם הפך לעמית לא מבוטח, כאשר גיל תחילת הכיסוי הביטוחי של העמית יישמר ולא יחושב מחדש. על אף

האמור, באפשרות העמית להודיע לחברה המנהלת באמצעות החדשות. 3 טופס ייעודי על בחירותיו הביטוחיות חודשים, הקרן תחשב מחדש את גיל תחילת 12- - חלפו יותר מ הכיסוי הביטוחי של העמית. כמו כן, במידה והעמית לא עדכן את , לא יישמרו בחירותיו 3 החברה המנהלת על בחירותיו הביטוחיות הקודמות ויחולו הגדרות ברירת המחדל: ) מסלול ביטוח ברירת מחדל של הקרן. 1( לגבר ולאישה. 67 ) גיל תום תקופת הביטוח יעמוד על גיל 2 ( ) העמית יהא מבוטח בכיסוי ביטוחי לנכות כפולה. 3 ( לדוגמה, עמית שכיר סיים העסקה והפסיקו להתקבל בגינו הפקדות הפך לעמית לא 4 לקרן הפנסיה. לאחר תום תקופת ארכת הביטוח חודשים לאחר מכן חודשו ההפקדות לקרן באמצעות 3 מבוטח. חודשים מהמועד האחרון 12 מעסיק חדש. מכיוון שטרם חלפו שהיה מבוטח, לא נדרש הליך הצטרפות מחדש. מכיוון שחלפו רק חודשים ממועד הפסקת ההפקדות לקרן, לא יחושב גיל תחילת 8 הכיסוי הביטוחי מחדש, אולם תחל להימנות תקופת אכשרה חדשה. חודשים מתום 8 במידה והיו מתחדשות ההפקדות בגינו לקרן לאחר תקופת ארכת הביטוח, לא היה נדרש להגיש בקשת הצטרפות חודשים ללא הפקדות, גיל 12 מחדש. אולם, מכיוון שחלפו מעל תחילת הכיסוי הביטוחי יחושב מחדש וכן תחל להימנות תקופת אכשרה חדשה.

. המידע ערוך באופן תמציתי 7.3.2024 הערות משפטיות: המאמר מתייחס לנשים וגברים כאחד. המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד וכשירות לציבור הסוכנים ונכון ליום ומנוסח בלשון פשוטה, לפיכך אינו מכסה את כל המקרים והנסיבות שייתכנו. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. . לרבות באמצעות הצטרפות ברירת מחדל בידי מעסיק. 1 לתקנון הקרן. 34 . כהגדרתה בסעיף 2 . בכיסוי ביטוחי בקרן, כדוגמה: מסלול הביטוח, כיסויים נוספים (נכות כפולה, נכות מתפתחת, ברות ביטוח), גיל תום תקופת הביטוח, ויתור על כיסוי ביטוח. 3 חודשים מלאים ורצופים בהם, בהתאם להוראות תקנון הקרן, נשמר הכיסוי ביטוחי לעמית שחדל להיות עמית פעיל. 5 . 4

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 10

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

איילון תבטח את הובלת המטענים של חברת החשמל

איילון מחזקת את מעמדה בתחום הביטוחים העסקיים וזוכה במכרז לביטוח מטענים בהובלה של חברת החשמל לישראל. ארנון גוטמן, מנהל מחלקת ביטוח ימי ואווירי: “תחום ביטוח המטענים בישראל הוא בעל חשיבות גדולה מאי פעם”

נוספת ליכולותיה של איילון ביטוח לספק פתרונות ביטוחיים מקצועיים ומתקדמים לעסקים, תוך התאמה אישית לצרכים הייחודיים של לקוחותיה". , מנהל מחלקת ביטוח ימי ואווירי באיילון: "אנחנו גאים מאוד ארנון גוטמן בזכייה במכרז ומודים לחברת החשמל על האמון שנתנה בנו. תחום ביטוח המטענים בישראל הוא בעל חשיבות גדולה מאי פעם, ומטענים רבים המיובאים או מיוצאים מהמדינה חשופים לסיכונים גבוהים בעת הובלתם. במחלקת ביטוח ימי ואווירי אנחנו נותנים מענה ייעודי לתחום זה, ומקפידים לשים דגש מיוחד על מקצוענות, ייעוץ ושירות אישי".

חברת זכתה במכרז לביטוח הובלת המטענים של איילון ביטוח במרץ 31 ועד 2024 באפריל 1- למשך שלוש שנים, החל מ החשמל .2027 מאיילון נמסר כי המחזור השנתי של המשלוחים המבוטחים צפוי מיליון אירו. "זכייה זו מגיעה בהמשך להקמת מחלקה 415- להיות כ ימית ואווירית המתמחה בביטוח העברת מטענים בים ובאוויר, כחלק מאסטרטגיית ההתעצמות של איילון בתחום הביטוחים העסקיים", מסבירים באיילון. חוותה איילון צמיחה משמעותית, 2023 עוד מוסיפים בחברה כי "במהלך והפכה לחברה השלישית בגודלה בתחום זה. זכייה זו מהווה הוכחה

לשכת סוכני הביטוח מבהירה: דוח הביקורת אינו מטיל כל דופי 2023 על כנס הבריאות בהתנהלותו של אלי ארליך כיו”ר ליסוב ההבהרה באה לנוכח האשמות שהופנו לכיוונו של ארליך כמי שאחראי על ההפסד החריג בירושלים 2023 מיליון שקלים בכנס הבריאות השנתי של הלשכה שהתקיים ביוני 1.2 בסך

והמועצה הארצית של הלשכה פרסמו לשכת סוכני הביטוח הנהלת אינו מטיל כל דופי 2023 הבהרה לפיה דוח הביקורת על כנס הבריאות כיו"ר ליסוב באותה תקופה. ההבהרה באה אלי ארליך בהתנהלותו של לנוכח האשמות שהופנו לכיוונו של ארליך כמי שאחראי על ההפסד מיליון שקלים בכנס הבריאות השנתי של הלשכה 1.2 החריג בסך בירושלים. 2023 שהתקיים ביוני בהודעה של הלשכה נכתב: "אנו מבקשים להבהיר בזאת, כי דוח שתמציתו הוצגה 2023 הביקורת אשר עסק בכנס הבריאות בשנת אינו מטיל כל דופי 12.2.24 בפני המועצה הארצית בישיבה מיום בהתנהלותו של מר אלי ארליך ואינו מטיל עליו כל אחריות בקשר עם התוצאות הכלכליות של אותו כנס, באופן אישי. "עוד יובהר, כי הדוח לא ביקר את התנהלותו של מר ארליך אשר שימש כיו"ר דירקטוריון ליסוב באותה תקופה; ואם הובן אחרת בישיבת המועצה – אנו מתנצלים. כאמור באותה ישיבה הדוח לא עסק בחיפוש אשמים בהפסד הכספי האמור אלא בהפקת לקחים ניהוליים כיצד הדבר לא יישנה על עצמו".

אלי ארליך לפני כחודש פורסם בעדיף על ההפסד החריג בכנס, שדוח ביקורת , עורר סערה בקרב חברי המועצה קובי נבון שהכין מבקר הלשכה רו"ח הארצית של הלשכה. מהנתונים שהוצגו בפני הסוכנים, עלה כי מיליון שקלים, ובעקבות הכנסות 1.9- ההוצאות על הכנס הגיעו ליותר מ מיליון שקלים. 1.2- אלף שקלים, נוצר הפסד של כ 700- של כ

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 11

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

מנורה מבטחים השיקה תכנית פיתוח והכשרה לסוכנים צעירים

מטרת התכנית “טופ טים” היא שיפור ביצועים בעולם הפיתוח העסקי

הביטוח והפיננסים ויש לכך חשיבות אדירה מנורה מבטחים רואה לנגד עיניה בכל העת את הסוכנים כשותפים וחשוב לנו לתת ערך לסוכנים גם בתחילת דרכם העצמאית. השנה החלטנו לעדכן את פורמט תכנית הדגל היוקרתית 'טופ טים' ולהעניק לסוכנים כלים מקצועיים, מיומנויות ניהול ועבודה להצלחה ומסגרת קבוצתית ללמידה מעצימה, שיתופי פעולה ופיתוח עסקי מואץ". גיא שפיר: "מצאנו, שצורך משמעותי של הסוכנים הינו בפיתוח העסק שלהם כבעלי עסק עצמאי, ברמת הניהול, השיווק ופיתוח ולכן כל הסוכנים מקבלים בנק שעות של אימון אישי במשרד הסוכן שמאפשר להם להתפתח גם ברמה האישית, מתוך הנחה שהתפתחות אישית הינה חלק בלתי נפרד מהתפתחות העסק".

השיקה לאחרונה את "טופ טים", תכנית מנורה מבטחים לפיתוח והכשרת סוכנים צעירים וסוכנים בתחילת דרכם המקצועית, שמטרתה שיפור ביצועים בעולם הפיתוח העסקי. נמסר, כי מדובר בתכנית הכשרה חדשנית ושונה עמוס מהרגיל, שהושקה במפגש חגיגי בנוכחות , גיא שפיר , משנה למנכ"ל ומנהל אגף סוכנים ו רוקח מנהל תחום מכירות סוכנים. התכנית בנויה משני מעגלי לימוד ותרגול, וכוללת מספר מפגשים קבוצתיים ללימוד ותרגול מיומנויות וכלים להצלחה ותהליך אימון אישי עם מאמנים אישיים מומחים בנושא, במסלולי הכשרה לבחירת הסוכן בהתאמה לצרכיו והעדפותיו עמוס רוקח: "אנו שמחים לראות כי מצטרפים סוכנים חדשים לענף

| עמוס רוקח צילום: יעל צור

סוכנים, ללקוחות שלכם מגיע

המומחיות שלנו במשלים שב"ן, השקט שלך בתקופת הרפורמה

אריק עדיקה סוכן ביטוח מייסד ומנכ"ל משותף Probit קבוצת

מוקד ייעודי לסוכנים

תביעות 20,000 מעל פתורות בשנה

מוצר ביטוחי ותיק ויציב

בכפוף לתנאי הפוליסה וסייגיה ולהנחיות החיתום של החברה

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 12

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

עין דיגיטלית

ראויה לציון הראשוניות, אבל יש עוד דרך לעשות כדי להצדיק את השם

בדיקת הבוט המבוסס בינה מלאכותית החדש של BETA מגדל מעורר תחושה שהוא נמצא בשלב ה

זמן להבין היכן הוא נמצא. נראה שהחברה מצניעה את מיקומו באתר, אשר נמצא כאייקון בפינה השמאלית בתחתית העמוד בצורה מאוד לא בולטת ולא ידידותית למשתמש. אומנם האייקון צף וזז עם הדף, אבל למשתמש הפשוט יהיה קשה לראות ולנסות להשתמש בו. גם הצבעים של כחול על רקע כחול מראים שנעשה ניסיון לא להבליט את השורה. אני מניח כי הסיבה היא כי הבוט בהרצה, והכוונה שהוא ילמד וישתפר עם הזמן.

TECH מאת ירדן פלד, מנהל קהילת עדיף

אשר הוקמה לטובת היכרות ומידע TECH כחלק מניהול קהילת עדיף על כלים דיגיטליים חדשים ובזמן האחרון אנו מרוכזים בנושא הבינה המלאכותית וכיצד היא יכולה לסייע לסוכנים ולענף הביטוח הן מהיבטי השירות והתפעול והן מהיבטי השיווק והמכירה, בדקתי את הבוט החדש של חברת מגדל.

בתנאי ההסכם מבינים כי הבוט לא ממומשק למערכות ולכן אין יכולת לקבל מענה לשאלות אישיות, אלא רק כלליות. בולט לעין שאכן זהו בוט שלו ולכן גם בעל עיצוב מינימלי. BETA- בשלב ה ההסבר בתחילת הצ’אט הוא גם מינימלי והוא לא מפרט כיצד ועל מה ניתן לשאול. אז ישר התחלתי לאתגר בשאלות מקצועיות. כבר בשאלה הראשונה על ההבדל בין פנסיה לביטוח מנהלים, התשובה הייתה קצרה ולא מקצועית. תשובה

לכן שמחתי על ההודעות הרבות לתקשורת בדבר חברת הביטוח הראשונה בישראל שהשיקה בוט מבוסס בינה מלאכותית לטובת הלקוחות של חברת מגדל ואשר הוטמע בעמוד הבית שלה. מכיוון שחשוב להתנסות, גם במחיר של טעויות וקבלת ביקורת, אני לפני הכל מצדיע למגדל ולצוות הפיתוח שלה שלקחו על עצמם להיות הראשונים בהעלאת פתרון בוט מבוסס בינה מלאכותית לאתר שלהם.

ירדן פלד

כללית ולא מענה הכולל סעיפים והבדלים משמעותיים בין המוצרים., גם לא אוזכר שלא ניתן לרכוש ביטוח מנהלים, שלא לדבר על מקדם קצבה ועוד. בשאלה מה אני צריך לדעת כדי לרכוש ביטוח נסיעות לחו”ל, ענה הבוט שרצוי לרכוש כמה ימים לפני הנסיעה, שלדעת כל המומחים יש לרכוש בסמוך למועד רכישת כרטיסי הטיסה אם יתעורר הצורך בביטול עקב מצב רפואי. בכל תשובה של הבוט מצורף קישור למידע נוסף או לביצוע הפעולה באתר מגדל, אשר מעניק יכולת להשלים את הבקשה - אך לא לשם כך מטמיעים בוט מבוסס בינה מלאכותית. אין ספק שיש עוד דרך לעשות בנושא ובעתיד הבוטים כן יתממשקו למערכות ויוכלו לסייע בכל התחומים ללא צורך בקישורים ובהסברים נוספים. בשורה התחתונה: ראויים לציון הראשוניות של המהלך והיכולת לקבל מידע כללי על ביטוח ופיננסים, ובמיוחד על המוצרים של מגדל. יחד עם זאת, לא מצאתי הבדלים מכלי בינה מלאכותית אחרים הניתנים לשימוש בחינם ברשת, , קלאוד ועוד. ChatGPT כגון

כדי להבין את המשמעות של השינוי, אסביר בקצרה את הייחודיות של בוט מבוסס בינה מלאכותית לעומת שאר הכלים שמפעילות חברות אחרות. רוב הכלים הקיימים בשוק, המסייעים בשירות ובתפעול, בנויים על בסיס תפריטים המאפשרים ללקוחות לבחור מוצר/תחום שירות ולקבל מידע כללי או להעביר את הבקשה לאחר מספר שאלות באופן ממוקד לנציג שיחזור אליהם - ובכך ניתן לחסוך שיחות טלפון וזמן למענה ולקבל תשובות, שבחלק מהמקרים ייתרו את הצורך במענה אנושי., אבל ברוב המקרים פתרון זה לא מעניק חוויה ומענה על הצורך של הלקוחות. בשנה האחרונה התחילו לעלות פתרונות באמצעות בוטים המבוססים המאפשרים לבוטים שתי generative AI – על בינה מלאכותית יכולות חשובות: . מתן מידע על נושאים ומוצרים נרחבים הסורקים כמות דאטה 1 גדולה, הבנתה ומענה לשאלות של הלקוחות, הן בפורמט של דיבור והן בפורמט של כתיבה חופשית. . התממשקות למערכות הארגון או העלאת קבצים המאפשרים מענה 2 גם לשאלות ספציפיות של לקוחות, ומענה על הפוליסות או המוצרים האישיים. ראשית, הבוט של מגדל נמצא בעמוד הבית ולצערי לקח לי לא מעט

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 13

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

הכשרה מטמיעה שלוש מערכות במטרה לשדרג את חוויית השירות, המכירות והתפעול נמסר כי המהלך נעשה לאחר שבהכשרה ערכו בדיקה מעמיקה ואישית מול אלפי סוכני ביטוח על מנת לברר מהם הצרכים שלהם העולים מהשטח

, מסרה הכשרה חברה לביטוח כחלק מאסטרטגיית ארוכת הטווח של החברה כי היא בנתה "אמנת שירות חדשנית, מתוך תפיסה שביסודה עומד הרעיון שסוכני הביטוח במרכז והחברה צריכה להעניק להם את הכלים המדויקים והמקצועיים ביותר". עוד נמסר כי האמנה נבנתה לאחר שבהכשרה ערכו בדיקה מעמיקה ואישית מול אלפי סוכנות וסוכנים, על מנת לברר מהם הצרכים שלהם, העולים מהשטח. לדברי הכשרה, במהלך הבדיקה עלו שלושה צרכים מרכזיים: קיצור זמני המתנה, קיצור זמני תביעות, וערוצי תקשורת זמינים ומותאמים. על מנת לשדרג את הפעילות בשלושת הצירים הללו, חיפשו בהכשרה את המערכות המתקדמות בשוק ולאחרונה החברה החלה בהטמעה של שלוש מערכות חדשניות שמטרתן לשפר את חוויית השירות, המכירות והתפעול ושיענו על הצרכים. "בנוסף, האינטגרציה שבין שלוש המערכות תאפשר תשתית אחידה ותשפר את הזמינות וזמני ההמתנה", מסבירים בחברה. במטרה לשפר את ערוצי התקשורת, תטמיע החברה את מערכת ) אשר תאפשר CPaaS( , פלטפורמת תקשורת כשירות Twilio לסוכנים לשלב יכולות תקשורת מתקדמות בצורה רחבה ומגוונת ), כולל שיחות קוליות, הודעות טקסט, שיחות ועידה, omnichannel( וידאו צ'אט ועוד, ללקט אירועים בזמן אמת, וליצור פלטפורמה אחידה לכל ערוצי התקשורת. בנוסף, המערכת תאפשר לסוכנים מדידה ובקרה בזמן אמת בכל AI הערוצים, ניהול אפקטיבי של משאבי המוקד, שימוש ביכולות מתקדמות, ושימוש בווידיאו צ'אט בתהליכי מכירה של המוצרים השונים של החברה. , מערכת תהליכית Mosaics , החברה תטמיע את מערכת Twilio לצד לניהול ויישוב תביעות. המערכת נועדה לסייע למשתמשים לקבל החלטות על בסיס חוקים עסקיים, תעניק כלים אוטומטיים לפתיחה וסילוק של תביעות, ותאפשר יכולות מדידה ובקרה גם ברמה התהליכית וגם ברמה התפעולית. על מנת ליצור פלטפורמה אחידה בארגון, מטמיעה ומפתחת החברה ומערכת Twilio מתקדמת לצד מערכת CRM תהליכים במערכת , אשר תסייע לה לנהל את הדאטה של הלקוחות ואת תהליכי Mosaics 360 העבודה בצורה מהירה, נגישה ויעילה, תעניק תמונת לקוח של מעלות על כל לקוח כולל שיוך לסוכן, תתעד אירועים, תעניק יכולות

צילום: רמי זרנגר | שמעון מירון

מדידה ובקרה ועוד. , מנהלת מערך השירות בהכשרה: "יישום אמנת השירות מיכל דוידוף החדשה של הכשרה, נולדה מתוך תפיסת עולם של שירות לפני הכל והסוכנים לפני כולם. הכנסת המערכות החדשניות ושינוי מתודולוגית העבודה תוך קביעת זמני מענה מהירים, פיקוח על תהליכים והכרת הלקוח וצרכיו, הופכת את הכשרה לחברה איכותית ונגישה במיוחד הן ללקוחות והן לסוכנים". , סמנכ״ל, ראש אגף מערכות מידע בהכשרה: "הטמעת יבגני וולפין שלוש המערכות היא מהצעדים האסטרטגיים ביותר עבור הכשרה בשנתיים הקרובות. לא רק שכל מערכת לבדה מביאה יתרונות טכנולוגיים וארגוניים עצומים, השילוב שבין שלושתן יאפשר לסוכנים וללקוחות הקצה לעבוד מול החברה בממשק יחיד ומתקדם, ויהפוך את האינטראקציה בין החברה, הסוכנים והמבוטחים להרבה יותר מהירה וידידותית למשתמש". , מנכ"ל הכשרה: "האסטרטגיה של הכשרה חברה שמעון מירון לביטוח היא לשים את הסוכנות והסוכנים במרכז, מתוך הבנה כי השקעה בהון האנושי היא הדבר שיאפשר לנו להוביל את הענף עם השירות הטוב, הזמין והמקצועי ביותר. על כן, החלטנו לאמץ אמנת שירות חדשנית שתסייע לסוכנות ולסוכנים שלנו לנהל את הלקוחות, התביעות והתקשורת הארגונית בצורה אופטימלית ומתקדמת. אחת הדרכים המרכזיות בהן יש להשקיע בהון האנושי היא באמצעות השקעה בטכנולוגיות שיאפשרו לנו להיות הגרסה הכי טובה של עצמנו, ולהביא לידי ביטוי את היתרונות התחרותיים שלנו תוך רגישות לניואנסים, יצירתיות, חשיבה מחוץ לקופסה וגישה אישית ורגשית ללקוח".

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 14

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

ברוקר הביטוח האמריקאי אטלנטיק גלובל ריסק הטמיע את פלטפורמת ניהול הביטוח של נובידאה אטלנטיק גלובל ריסק החליפה שלוש מערכות שונות בפלטפורמת ניהול הביטוח מקצה לקצה של נובידאה, לצורך שיפור היעילות התפעולית וגישה רציפה לנתונים

data-( ), שפיתחה פלטפורמה מונחת נתונים Novidea( נובידאה ) מבוססת ענן לניהול סוכנויות ביטוח, ברוקרים, חברות driven אטלנטיק גלובל ריסק מדווחת, שחברת MGAs/MGUs- ביטוח ו ), ברוקר ביטוח אמריקאי המתמחה בתכנון Atlantic Global Risk( מוצרי ביטוח מורכבים בתחומי המשפט, המיסוי וסיכוני אשראי, הטמיע את הפלטפורמה שלה - זאת במטרה לשפר את איכות הנתונים ואת היעילות התפעולית שלו בכל שדרות הארגון. נמסר כי אטלנטיק גלובל ריסק החליפה שלוש מערכות שונות בפלטפורמת ניהול הביטוח מקצה לקצה של נובידאה, לצורך שיפור היעילות התפעולית וגישה רציפה לנתונים. , מייסד שותף, אטלנטיק גלובל ריסק: "נובידאה מסייעת דויד האיי לנו לנהל את הדאטה שלנו ואת מערכות הקשרים עם הלקוחות עם רמת פירוט גדולה יותר, דוחות איכותיים יותר והשפעה גדולה יותר. ההחלפה של מערכות מידע לא מקושרות הגדילה את הנראות ואת הגישה לנתונים איכותיים והעצימה את יכולת העובדים להאיץ תהליכים ולשפר את רמת השירות ללקוחות". , מנהל פעילות צפון אמריקה, נובידאה: "סקר גלובלי אריק איילה שערכנו מראה שארגון ביטוח ממוצע מנהל חמש מערכות טכנולוגיות שונות להפעלת היבטים שונים של העסק. גישה זו יוצרת מערכות מידע לא מקושרות שמונעת מארגוני הביטוח לקבל החלטות עסקיות איכותיות

צילום: נתנאל טוביאס | רועי אגאבאבא, מייסד ומנכ”ל נובידאה

מחברות מתחום הביטוח ברחבי העולם נערכות 75% יותר. מסיבה זו פלטפורמות ליבה חדשות לניהול פעילויות 2025 להטמיע עד שנת הביטוח שלהם. אנו גאים על כך שאטלנטיק בחרו בנו כפלטפורמת הניהול שלהם כדי להמשיך לשפר את היעילות התפעולית ולספק חוויית לקוח ברמה בינלאומית".

03-9480949 |

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 15

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

קופות הגמל הכלליות צפויות לרשום 2% בפברואר תשואה ממוצעת של

| צפויות להשיג תשואה זהה 50 על פי הערכת מיטב קרנות הפנסיה המקיפות במסלול לבני עד עליות שערים חזקות בשוקי המניות בארץ ובעולם תרמו לתשואה חיובית גבוהה של הקופות

.6.1%- עלה ב 60 ואילו מדד יתר , 20 באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית. מדד התל בונד 0.5% ,0.5% עלו בשיעורים של 60 ומדד התל בונד 40 מדד התל בונד .2.1% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 0.6%- ו .0.6%- מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב , כאשר איגרות 0.3%- מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה אף הוא ב ואיגרות החוב השקליות עלו 0.5%- החוב הצמודות למדד עלו ב .0.3%- . איגרות החוב עם ריבית משתנה עלו ב 0.2%- ב סיכום ינואר-פברואר על פי הערת מיטב, קופות הגמל הכלליות רשמו מתחילת השנה תשואה , בדומה לקרנות הפנסיה המקיפות במסלול לבני 2.2% ממוצעת של . 50 עד מגמה 2024 שוקי המניות בעולם הציגו בחודשיים הראשונים של , מדד הדאו ג'ונס 6.8%- ב S&P 500 חיובית. בארה"ב עלה מדד ה- ומדד הנאסד"ק, מדד מניות הטכנולוגיה, עלה 3.5% עלה בשיעור של .7.2% בשיעור של ,5.8%- הגרמני עלה ב DAX- גם באירופה נרשמה מגמה חיובית. מדד ה עלה בשיעור של Eurostoxx 50- וה 5.1%- הצרפתי עלה ב CAC- ה

2024 קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות השיגו בפברואר . כך על 2.3% תשואה של 2 תשואה נומינלית (ברוטו) ממוצעת של . תשואה דומה צפויה לקרנות הפנסיה המקיפות מיטב פי הערכת . 50 במסלול לבני עד "בחודש פברואר נרשמו עליות שערים חזקות בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, ועליות מתונות באיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בישראל, והן האחראיות לתשואה של הקופות. מנגד, תיסוף השקל , משנה אבי ברקוביץ מתשואות הקופות", מציין בסקירתו 0.3%- גרע כ למנהל השקעות ראשי מיטב גמל ופנסיה. שוקי המניות בעולם הציגו עליות שערים נאות. בארה"ב עלה מדד ומדד הנאסד"ק עלה 5.2%- עלה ב S&P- , מדד ה 2.2%- הדאו עלה ב .6.1% בשיעור חד של ,4.2%- הגרמני עלה ב DAX- גם באירופה נרשמה מגמה חיובית. ה .4.9%- עלה ב Eurostoxx 50- וה 3.5%- הצרפתי עלה ב CAC- ה . המדד העולמי 8.6% מדד הניקיי ביפן עלה בשיעור חד במיוחד של . כל אלו במונחי מטבע של 4.6%- של השווקים המתפתחים עלה ב אותן מדינות. עלה 35 בשוק המניות בארץ נרשמו עליות שערים חדות. מדד ת"א ,7.0%- עלה ב 90 , מדד ת"א 6.4%- עלה ב 125 , מדד ת"א 6.3%- ב

טווח תשואה תחתון

טווח תשואה עליון

תשואה 2024 פברואר

שם המסלול

1.7% 4.0% 3.3% 0.0% 0.0% 1.7% 1.5% 0.8%

2.3% 5.0% 3.7% 0.3% 0.4% 2.3% 2.1% 1.4%

2.0% 4.5% 3.5% 0.1% 0.2% 2.0% 1.8% 1.1%

כללי

מנייתי

S&P 500

מדדי שקלי

50 פנסיה מקיפה לבני עד 50-60 פנסיה מקיפה לבני +60 פנסיה מקיפה לבני

מקור: מיטב

המשך בעמוד הבא

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 16

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

המשך מהעמוד הקודם

.6.1% עלה בשיעור של 60 ומדד יתר באיגרות החוב הקונצרניות נרשמה עליית שערים: מדד אג"ח קונצרני .1.1% עלה בשיעור של מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד מאז ראשית השנה בשיעור של .0.1%

, תוך 16.8% . ביפן עלה מדד הניקיי בשיעור תלול ביותר של 7.9% חודשיים בלבד. לעומת זאת, המדד העולמי של השווקים המתפתחים . כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות. 0.3%- ירד ב עלה 35 בשוק המניות בישראל נרשמה מגמה חיובית. מדד ת"א ,7.4%- עלה ב 90 , מדד ת"א 5.0% עלה 125 , מדד ת"א 4.4%- ב

טווח תשואה תחתון

טווח תשואה עליון

תשואות 2024 ינואר-פברואר

שם המסלול

1.9% 4.2% 5.5% 0.1% 0.1%- 2.0% 1.7% 1.0%

2.4% 5.5% 6.5% 0.6% 0.3% 2.4% 2.2% 1.5%

2.2% 4.8% 5.9% 0.3% 0.1% 2.2% 2.0% 1.3%

כללי

מנייתי

S&P 500

מדדי שקלי

50 פנסיה מקיפה לבני עד 50-60 פנסיה מקיפה לבני +60 פנסיה מקיפה לבני

מקור: מיטב

2024 ינואר פברואר

2024 פברואר

תרומה שלילית

תרומה חיובית

תשואות אפיקי השקעה עיקריים ב-%

תרומה חיובית

תשואות אפיקי השקעה עיקריים ב-%

תרומה שלילית

S&P 500

6.8% 3.5% 7.2% 16.8% 5.8% 4.4% 5.0%

S&P 500

5.2% 2.2% 6.1% 8.6% 4.2% 6.3% 6.4% 0.3% 0.6%

DOW JONES

DOW JONES

NASDAQ

NASDAQ

NIKKEI

NIKKEI

DAX

DAX

35 מדד ת”א 125 מדד ת”א

35 מדד ת”א 125 מדד ת”א

-0.1%

מדד כללי של אג”ח ממשלתיות מדד כללי של אג”ח צמודי מדד ממשלתיים

מדד כללי של אג”ח ממשלתיות

מדד קונצרני כללי

-0.1%

שינוי השקל ביחס לדולר (תיסוף) שינוי השקל ביחס לאירו (תיסוף)

-1.4%

1.1%

מדד קונצרני כללי

שינוי השקל ביחס לדולר (תיסוף) שינוי השקל ביחס לאירו (תיסוף)

-1.2%

-1.4%

0.3% 0.2% 0.3%

מלוות קצרי מועד

-3.1%

שחר גילון

0.7%

מלוות קצרי מועד

-0.2%

שחר גילון

מקור: מיטב

0.4%

מקור: מיטב

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 17

29.6.2023 | יום ה', י' בתמוז תשפ"ג | 1241 גיליון 7.3.2024 | יום ה', כ"ז אדר א' תשפ"ד | 1276 גיליון חדשות חמות

15- סך נכסי תעשיית הקרנות עלה בפברואר בכ מיליארד שקלים 479.3- מיליארד שקלים לכ מיליארד 9.2- מיליארד שקלים ומתשואה חיובית של כ 5.8- עלייה שנובעת מכניסת כספים של כ מיליארד 2.4- מיליארד שקלים והתעשייה האקטיבית כ 3.4- התעשייה הפסיבית גייסה כ | שקלים

.0.3%- סיים את פברואר בעלייה בשיעור של כ

5.8- תעשיית קרנות הנאמנות רשמה בחודש פברואר גיוס כולל של כ מיליארד שקלים בהובלת הקרנות הפסיביות, כאשר את עיקר הגיוסים ממשיכה לרכז התעשייה הפסיבית, שגייסה במהלך פברואר סכום של מיליארד שקלים, בעוד שהתעשייה האקטיבית הוסיפה גיוס של 3.4- כ מיליארד שקלים. 2.4- כ מיליארד שקלים, 15- סך נכסי התעשייה כולה עלה בחודש פברואר בכ מיליארד שקלים. עלייה שנובעת 479.3- מיליארד שקלים, לכ 464.3- מכ מיליארד שקלים ומתשואה 5.8- מכניסת הכספים לתעשייה של כ , מנהל קשרי יועצים נאור כהן מיליארד שקלים), מסביר 9.2- חיובית (כ במיטב בית השקעות. לדבריו, כמעט כל הגיוס בתעשייה הפסיבית הגיע לקטגוריית המתמחות במניות בחו"ל, ובמידה קטנה יותר לקרנות המתמחות במניות בישראל. נקודות ציון נוספות: התעשייה האקטיבית המסורתית מסכמת חודש 0.95- נוסף של גיוסים נאים כאשר סיימה את פברואר עם גיוס של כ מיליארד 1.5- מיליארד שקלים. הקרנות הכספיות רשמו גיוס גדול של כ שקלים. פברואר בשווקים הפיננסיים "חודש פברואר נסגר במגמה חיובית חזקה במדדי המניות המובילים בישראל ובעולם, ומגמה חיובית מתונה בשוק האג"ח הממשלתי והקונצרני בישראל. בנק ישראל החליט הפעם, אחרי התלבטות לא פשוטה, להותיר את הריבית בעינה, לאחר שבהחלטתו הקודמת הוא ", מסביר כהן. 4.5%- ל 0.25%- הוריד את הריבית ב באשר למגמות בפברואר, שער השקל רשם ייסוף מול הדולר והאירו, תוך תנודתיות גבוהה במהלך 1.4%- כשהתחזק בשיעור זהה של כ החודש. שוקי המניות בחו"ל סיימו את פברואר במגמה חיובית חזקה כאשר מדד וקבע שוב שיא חדש, מדד הנאסד"ק רשם 5.2%- עלה בכ S&P500 ,4.2%- , מדד הדאקס הגרמני עלה בשיעור של כ 6.1%- עלייה של כ .8.6%- ומדד הניקיי היפני עלה בשיעור חד במיוחד של כ שוק המניות הישראלי סיים את פברואר במגמה חיובית חזקה אף הוא, רשם עלייה בכ- 125 , מדד ת"א 6.3%- עלה בכ 35 כאשר מדד ת"א .7%- הוסיף לערכו כ 90 , ומדד ת"א 6.4% איגרות החוב הקונצרניות סיימו את פברואר במגמה חיובית מתונה. .0.6%- עד כ 0.5%- עלו בשיעור של כ 20 , 40 ,60 מדדי התל בונד ומדד אג"ח ממשלתי כללי, 0.6%- מדד אג"ח קונצרני כללי עלה בכ

התעשייה האקטיבית המסורתית בחתך של קטגוריות

כהן מציין כי התעשייה האקטיבית המסורתית ממשיכה את מגמת הגיוסים שהחלה בדצמבר. קטגוריית אג"ח כללי מסכמת את חודש מיליון שקלים, 510- פברואר כקטגוריה המגייסת ביותר עם גיוס של כ מיליון שקלים. 310- ואחריה קטגוריית אג"ח בחו"ל שגייסה סכום של כ 220 קטגוריית אג"ח בארץ – חברות והמרה תרמה לגיוס סכום של כ- 120- מיליון שקלים, אחריה קטגוריית מניות בחו"ל שהוסיפה גיוס של כ מיליון שקלים. קטגוריית מניות בארץ שברוב החודש ידעה פדיונות מיליון שקלים. 35 קטנים, מסיימת את פברואר עם גיוס קל של כ קטגוריית אג"ח מדינה מסיימת את פברואר כקטגוריה הפודה ביותר, מיליון שקלים. קטגוריית גמישות הוסיפה 190- כשפדתה סכום של כ מיליון שקלים, ומקטגוריית ממונפות ואסטרטגיות 45 לפדיון סכום של כ- מיליון שקלים. 25 נפדו במהלך פברואר כ הקרנות הכספיות ממשיכות בגיוסים לאחר שבחודש ינואר נראתה חזרה לקצב הגיוסים הגבוה בקרנות הכספיות, המגמה הזו נמשכה בפברואר, אם כי בעוצמה פחותה, מיליארד שקלים. הקרנות הכספיות 1.5- כאשר נכנס אליהן סכום של כ מיליארד שקלים והקרנות הכספיות הדולריות 1.05- השקליות גייסו כ מיליארד שקלים. 0.45- הוסיפו סכום של כ החודשים האחרונים מאז החלו הקרנות הכספיות 23 לדברי כהן, ב לגייס סכומים משמעותיים, גייסו הקרנות הכספיות סכום גדול של .23.3%- לכ 4.2%- מיליארד שקלים ונתח השוק שלהן נסק מכ 89.9- כ מיליארד שקלים, 111.6- סך נכסיהן של הקרנות הכספיות עומד על כ שיא של כל הזמנים במונחי סוף חודש. התעשייה הפסיבית – מגמה חיובית מאוד חודש פברואר בתעשייה הפסיבית התאפיין במגמה חיובית מאוד, עם מיליארד שקלים, כאשר תעשיית קרנות הסל גייסה 3.4- גיוס כולל של כ מיליארד שקלים ותעשיית הקרנות המחקות הוסיפה 2.5- סכום של כ מיליארד שקלי 0.9- לגיוס סכום של כ קטגוריית מניות בחו"ל ממשיכה להיות המגייסת הגדולה גם החודש מיליארד שקלים, כאשר 2.2- בתעשייה הפסיבית עם סכום גדול של כ

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 18